理财师职业道德金融理财师职业道德准则正直
发布时间：2024年05月06日 点击：[7]人次
金融理财师向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信的原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。
（1）金融理财师不得利用虚假或误导性的宣传拓展业务。禁止金融理财师：
用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力，以及与其相关联的机构规模和业务范围等。
当金融理财师就专业问题参与演讲、接受采访、出版书籍及其他出版物，举办研讨会、参加电台、电视台节目，或通过互联网宣传，以磁带、光盘等媒介宣传时，含有抬高自己或者夸大金融理财业务范围的成分
。（2）在执业活动中，金融理财师不得有不诚实、欺诈、欺骗、不实表述等行为，也不能有意向客户、雇主、雇员、同行、政府部门、立法机构或者其他任何个人和组织呈递虚假或者误导性的报告。
（3）金融理财师在处理客户资金和财产时，负有以下责任：
金融理财师在获得合法授权（如特别授权书、信托证明、遗嘱执行人授权书等）时，有义务依法在被授权的范围内，行使对客户资金和财产的保管权和处置权。
对客户授权保管和处置的资金和财产总额，金融理财师应当及时与客户共同确认，并保留完整的记录。
金融理财师在收到属于客户的资金和财产时，应立即或在客户约定的时间内，将资金或在其他财产转移给客户或被授权的第三方。应客户或者其他被授权者要求，金融理财师应立即向其提供完整的会计记录。
金融理财师应当将客户的金融资产或其他财产，与金融理财师个人或其所在公司的资金和财产分别管理，分别记账。
在符合相关法律的规定，并且能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录的情况下，金融理财师可以将不同客户的资金和财产统一管理
。 金融理财师作为客户资产的受托人，在保管客户的全部财产或用于投资的财产时，必须谨慎、勤勉。
实例1-1
2011年3月，宁女士到某银行办理存款业务。当时银行工作人员告知大额存款的利率可以达到6.5%。按照中国人民银行的规定，当时银行1年期存款利率仅为3.5%
。如此高的利率引发了宁女士的疑虑，但银行人员以大额存款有利率优惠为由打消了宁女士的疑惑。宁女士表示，在2011年3月办理业务时，该银行理财人员未对她本人做书面风险评估。签署协议时，由于工作人员的遮掩，她并不知道所签协议与某证券公司集合理财产品有关，事后，银行也并未将协议副本交给她，最后她只得到一张银行存款回执单。直到2011年10月，宁某才得知其购买的是证券公司集合理财产品，购买时每份净值为1.036元，购买金额为80万元，被告知时己经亏损了12万元。截至2012年5月8日，集合计划每份净值0.754元，宁某因为该理财产品已亏损24万余元。解析：
该银行理财人员违反了正直诚信准则。 理财人员在产品销售过程中隐瞒产品重要信息，本产品实际是“证券公司集合理财产品”而非银行存款。另外，该理财人员还夸大产品收
益，刻意回避此类产品的风险。所以，该理财人员违反了“正直诚信”准则中的“禁止事项——执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告”，而且涉嫌欺诈。
（来自CFP相关）